СТРАХОВОЙ КОНСУЛЬТАНТ

При перестраховании крупных рисков (энергетических, авиационных, космических, ядерных, морских и др.) со страховой суммой, превышающей 10-15 млн. долл. (для разных типов рисков это значение может существенно отличаться) на международном перестраховочном рынке брокер необходим в силу сложившегося распределения ролей и функций участников рынка.

Международные брокеры являются квалифицированными консультантами по рискам и страхованию, рассматривают все аспекты рисков и возможные виды страхования, идентифицируют риски и оценивают, каким образом предполагается управлять ими через страхование.

Желательно, чтобы выбор брокера был осуществлен страхователем. Если страхователь не выбрал брокера, страховщику все равно придется его  выбрать.

Брокер участвует в разработке программ управления рисками и страхования, рассматривает предварительные тексты договоров страхования и перестрахования, подтверждает надежность, финансовую устойчивость и платежеспособность страховщиков и перестраховщиков, действие страхового покрытия на требуемый момент, организует презентацию проекта перестраховщикам международного рынка, проводит размещение рисков на перестраховочных рынках и формирует рыночные ставки перестраховочных премий.

Для ряда рисков может существовать потребность в дополнительных, нетрадиционных формах страхового покрытия. Разработка брокером нестандартных (адаптированных) программ перестрахования может способствовать существенному повышению финансовой устойчивости страхователя.

Брокеры находятся в постоянном контакте со страховыми и перестраховочными компаниями, владеют информацией о текущих коммерческих взаимоотношениях, знают требования различных компаний и в состоянии наилучшим образом выбрать подходящие перестраховочные компании для перестрахования конкретных рисков.

Брокер может рекомендовать исполнителю проекта другого, более подходящего лидирующего страховщика. Поэтому финансово-неустойчивые страховые компании чаще относятся настороженно к участию брокера в управлении рисками, стараются подвергнуть сомнению его роль или поставить его под свой контроль.

Страховой брокер совместно со  страховщиком должны разработать для страхователя программу страхования, предложить провести необходимые предупредительные мероприятия с целью уменьшения вероятности наступления страхового события и размера возможного ущерба, обеспечить заключение договоров в финансово-устойчивых компаниях, предоставляющих оптимальные условия по объемам страховой ответственности и величине страховых премий.

Таким образом, при организации страхования крупных рисков (с целью минимизации затрат страхователя) рекомендуется:

1. привлекать международного перестраховочного брокера, который в состоянии дать страхователю полное представление об условиях страховой защиты местного страховщика международными перестраховщиками, а также о рейтинге и платежеспособности международных перестраховщиков;

2. осуществлять следующую последовательность действий страхователя при организации страхования:

• выбор международного перестраховочного брокера для оказания консультационных услуг страхователю;
• выбор отечественного страховщика с учетом условий страхования предварительно полученных брокером от участников международного рынка;
• окончательное определение брокером условий перестрахования  рисков международным рынком перестрахования и осуществление размещения рисков.

При полном соблюдении отечественного законодательства такой подход обеспечивает страхователю:

• прямой доступ к источнику определения условий страхования и возможность влиять на эти условия;
• доступ к совокупности параметров страхования, в том числе анализ надежности перестраховщиков;
• сохранение контроля над организованным и продуманным обращением на международный рынок.

Критериями выбора могут быть:

• вес брокера на международном рынке;
• опыт страхования требуемых рисков и работы с российскими страхователями;
• объем портфеля управляемых рисков;
• знание российской специфики, языка и законодательства;
• умение создавать и продвигать новые страховые продукты;
• предоставление дополнительных услуг, облегчающих финансирование страхователя.

В случае, когда страхователь поручает поиск брокера различным местным страховым компаниям, это формирует у участников международного рынка мнение о неопределенности маркетингового подхода и отсутствии продуманной позиции страхователя по защите своих страховых интересов.