СТРАХОВОЙ КОНСУЛЬТАНТ

 
16 | 08 | 2018

Сайт о страховании и управлении рисками

Страховой консультант
Это надо знать!
Управление рисками
Страхование
Перестрахование
Виды страхования
Сейчас на сайте
Сейчас 65 гостей онлайн

Самое читаемое
Бесплатная доставка парфюмерии


Как компании выбрать страховщика?

Выбор надежного, финансово устойчивого и платежеспособного отечественного страховщика имеет важнейшее значение при организации страхования. В случае необоснованного выбора страховщика  страхователь приобретает дополнительный риск – риск банкротства страховщика, т.е. происходит увеличение рисков страхователя.

Основными критериями выбора страховой компании являются:

  • наличие лицензии на осуществление соответствующей страховой деятельности;
  • включение объединений страховщиков в единый государственный реестр, а также включение брокера в реестр страховых брокеров;
  • размер уставного капитала;
  • размер собственных средств;
  • размер страховых резервов и их размещение;
  • размер собственного удержания рисков;
  • соотношение активов и обязательств;
  • выполнение нормативов по размещению страховых резервов;
  • рентабельность страховых операций;
  • показатели убыточности страховой суммы; диверсификация деятельности;
  • наличие сбалансированного страхового портфеля;
  • ограничение ответственности по отдельным рискам;
  • активное использование практики перестрахования;
  • опыт проведения операций страхования и перестрахования соответствующих рисков;
  • участие в  пуле страховщиков соответствующих рисков;
  • наличие рабочих контактов с известным международным брокером;
  • объем портфеля застрахованных рисков;
  • выполнение ранее взятых обязательств по страховым выплатам;
  • предоставление дополнительных услуг, облегчающих финансирование страхователя;
  • организация страхового обслуживания;
  • репутация страховщика;
  • наличие международного рейтинга финансовой устойчивости.

Рассмотрение указанных критериев, порядок их расчета и оценки содержится в методической литературе по страхованию.

Процедура выбора страховой компании может быть представлена в виде совокупности этапов изображенных на рис. 1. и предложенных в работе [1]. 

1. Подготовительный этап

Подготовка программы страхования

Сбор данных финансовой отчетности страховых компаний

Выяснение типовых (стандартных) условий страхования

Выяснение размеров страховых тарифов

2. Финансовый анализ деятельности страховых компаний

Расчет показателей деятельности страховых компаний

Определение оценок показателей на основе соответствия их требуемому значению (Oi = от 0 до 25)

Оценка финансового положения страховых компаний (Оф=сумма Оi)

3. Анализ условий страхования

Формирование головным исполнителем проекта собственных требований к условиям страхования

Выяснение возможности внесения требований головного исполнителя в условия страхования и их влияние на страховой тариф

Определение оценок для соответствия условий страхования потребностям головного исполнителя проекта

4. Анализ страховых тарифов

Определение оценок для страховых тарифов страховых компаний (Т=от 0 до 100)

5. Обобщение данных

Определение весового коэффициента для финансового положения страховой компании при принятии решения о сотрудничестве с ней (К1)

Определение весового коэффициента для соответствия условий страхования потребностям головного исполнителя (К2)

Определение весового коэффициента для страховых тарифов (К3)

Расчет показателя оценки по страховым компаниям

кф . К1 +У . К2 + Т . К3)

6. Принятие решения

Принятие решения о выборе страховой компании (Ск =max)

Рис. 1. Процедура выбора лидирующей страховой компании

Рассмотрим этапы выбора.

1. Подготовительный этап – сбор максимального количества информации о страховщиках – потенциальных участниках проекта, определение условий страхования.

2. Финансовый анализ деятельности страховых компаний - использование совокупности показателей финансового анализа деятельности страховой компании, включающей:

  • показатели оценки платежеспособности;
  • показатели, характеризующие уровень ликвидности активов;
  • показатели, оценивающие уровень обязательств по одному риску;
  • показатели, характеризующие степень участия перестраховщиков в страховых операциях;
  • показатели, характеризующие инвестиционную деятельность;
  • показатели оценки достигнутых финансовых результатов за отчетный период.

Рассмотрение указанных критериев, порядок их расчета и оценки содержится в методической литературе по страхованию.

После расчета показателей для каждой страховой компании необходимо определить оценки каждого показателя на основе соответствия их требуемым значениям.

В таблице 1. приведены рекомендуемые значения оценок.

После расстановки оценок необходимо рассчитать оценки финансового положения страховых компаний путем суммирования оценок по всем показателям отдельно по каждой компании: Оф= сумме Оi.

3. Анализ условий страхования - проводится сравнение предлагаемых условий страхования с требуемыми.  Согласовывая   условия    страхования  со  страховой компанией, головной исполнитель определяет приемлемые для себя условия и размер страховой премии. В итоге, головному исполнителю необходимо поставить оценки каждой страховой компании в зависимости от соответствия условий страхования его потребностям.

Максимально возможная величина оценки устанавливается в размере 100: У=от 0 до 100.

Таблица 1.

Балльная оценка показателей финансового анализа деятельности страховых компаний

Наименование показателя

Значение показателя

Оценка с учетом тенденции изменения показателя

Максимально возможное значение оценки (справочно)

Рост

Отсутствие изменений

Спад

1.1.Коэффициент соотношения собственных средств и технических резервов

0-15%

3

1

0

10

15-30%

4

2

1

30-40%

9

7

5

>40%

10

9

7

1.2.Коэффициент соотношения собственных средств и активов

0-3%

2-3

1-2

0

15

3-5%

6-7

4-5

1-2

5-6%

10-13

8-9

7-8

>6%

14-15

10-13

8-9

1.3.Коэффициент соотношения ликвидных активов и всех обязательств

0-35%

3

1

0

10

35-70%

4

3

1

70-90%

9

7

5

>90%

10

9

7

1.4.Показатель срочности

0-50%

2-3

1-2

0

15

50-100%

6-7

4-5

1-2

100-120%

10-13

8-9

7-8

>120%

14-15

10-13

8-9

1.5.Коэффициент соотношения текущих активов и кредиторской задолженности

0-125%

3

1

0

10

125-250%

4

2

1

250-300%

9

7

5

>300%

10

9

7

1.6.Коэффициент оборачиваемости

4-5

2-3

0-1

5

2.5.Показатель общего финансового результата для операций по рисковым видам страхования

<0

25

25

0-0,2

20-25

0,2-0,5

15-20

0,5-0,7

10-15

0,7-1

3-10

>1

0-3

3.1.Рентабельность собственного капитала

0-5%

0-1

5

5-10%

2-3

10-20%

4-5

>20%

3-4

3.2. Рентабельность активов

0-1%

0-1

5

1-3%

2-3

3-5%

3-4

>5%

4-5

Максимально возможная оценка по всем показателям

100

4. Анализ страховых тарифов - необходимо расставить оценки каждой страховой компании в зависимости от величины их тарифов. Максимально возможная величина оценки устанавливается в размере 100: Т= от 0 до 100.

5. Обобщение данных – страхователю необходимо определить наиболее важные для него критерии путем присвоения коэффициентов каждому из них (финансовая устойчивость страховой компании - К1, соответствие условий страхования потребностям исполнителя – К2 и размер страхового тарифа – К3) в диапазоне от 0 до 1 (0 – критерий не важен, 1–критерий очень важен). Часто наиболее важным критерием является размер страхового тарифа.

На основе весовых коэффициентов для каждого критерия страхователь определяет итоговую оценку каждой страховой компании суммированием произведений оценки каждого критерия на его весовой коэффициент: Скф . К1. К2+ Т . К3.

6. Принятие решения – страхователь на основе итоговых оценок по каждой страховой компании, принимает решение о сотрудничестве с компанией, имеющей максимальную оценку, т.к. Ск стремится к максимуму.

Используя данную процедуру выбора страховой компании, страхователь имеет возможность с наименьшими затратами обеспечить управление своими рисками и получить страховое возмещение при наступлении страхового события.

Использованная литература:

1. Бадалова А.Г. Управление рисками промышленных предприятий с использованием инструментов страховой защиты. //Управление риском. – 2004. - №1. – C.22-30.

2. Дюжиков Е.Ф., Сплетухов Ю.А. Оценка финансового состояния страховщиков. // Финансы. – 1995. - №12. – C. 46-49.

 

Наши партнеры


Космическое страхование (страхование космических рисков): новости, пресса, публикации, история, другое

Книги, аудиокниги, фильмы, аудио, игры, софт, канцтовары, подарки и многое другое

Вся ПАРФЮМЕРИЯ с доставкой

Контактные линзы. Низкие цены

Фильтры для воды.Товары для комфорта и экологии в Вашем доме

Товары для женщин, мужчин, детей. Товары для дома и кухни. Здоровье, красота, косметика, гигиена. Спортивные товары, домашние тренажеры. Мелкая бытовая техника и электроника

Уникальные товары для красоты и здоровья, бытовая техника, подарки

Все для детей: разнообразные товары и игрушки

Мебель для дома и офиса

Регистрация



Поиск на сайте
Опрос
Страхование - это...