СТРАХОВОЙ КОНСУЛЬТАНТ

Социальное страхование. Система отношений, с помощью которых формируются и расходуются фонды денежных средств для материального обеспечения  лиц, не облада­ющих физической трудоспособностью или располагающих та­ковой, но не имеющих возможности реализовать ее по различным причинам,   представляет собой социальное страхование.

Организация социального страхования базируется на сле­дующих основных принципах: всеобщность обеспечения граждан по социальному страхованию, причем в наибольшей доле за счет средств предприятий, организаций и государства, оптимальное сочетание интересов личности, трудовых коллек­тивов и общества в целом при использовании средств социального страхования; управление последним через организации трудящихся. Социальное страхование, предполагает активную роль про­фессиональных союзов, других общественных организаций в формировании и использовании соответствуюших целевых фондов.

Важнейшая задача социального страхования заключается в создании необходимых условии для воспроизводства трудовых ресурсов.

Медицинское страхование является формой социальной за­щиты интересов населения в случае потери здоровья от любой причины. Медицинское страхование связано с компенсацией расходов граждан, обусловленных получением медицинской помощи, а также иных расходе», связанных с поддержанием здоровья. Это определяет особенность объектов страхования, в качестве которых выступают расходы по лечению застра­хованного,

Проводимое в обязательной форме, медицинское страхова­ние приобретает черты социального страхования, поскольку порядок его проведения устанавливается государственным законодательством. Для обязательного медицинского страхо­вания характерны:

уплата страхователями страховых взносов в установленных размерах и в определенные сроки;

стандартный, одинаковый для всех застрахованных уровень страхового обеспечения.

Уплата страховых взносов по обязательному медицинскому страхованию может быть возложена как на предпринимателей, так и на трудящихся. Доля участия сторон зависит от конкретных экономических условий проведения такого стра­хования и стоимости медицинского обслуживания. Принятие Закона Российской Федерации "О медицинском страховании граждан в РСФСР" 28 июня 1991 г. предусмат­ривает изменение принципов финансирования здравоохране­ния, используя источники, формируемые при проведении медицинского страхования.

Имущественное страхование. Существует множество видов имущественного страхования. Все их можно сгруппировать на:

1.Сельскохозяйственное:

• сельскохозяйственных  культур;
• животных;
• прочего имущества сельскохозяйственных предприятий.

2. Транспортное:

• страхование грузов;
• судов;
• авиационное.

3.  Страхование имущества юридических лиц (все, что не входит в сельскохозяйственное  и транспортное страхование).
4.  Страхование имущества физических лиц:

• страхование строений;
• животных;
• домашнего имущества;
• транспортных средств граждан.

Сейчас преобладает добровольное страхование имущества. Условия страхования определяет каждая компания самостоятельно.

Размер страхового тарифа по страхованию:

• строений колеблется от 0,1-1,0% от страховой суммы;
• домашнего имущества -1-5%;
• животных 5-20%;
• транспортных средств 1-12%;
• имущество предприятий 0,05-8%;
• имущества госпредприятий 3-20%;
• морских судов 0,4-4%;
• авиация, грузов 0,5-5%.

Многие страховые компании дифференцируют страховые тарифы по объему страхового риска.

По факту риска пожар - 0,7%, кража - 1-2%, прорыв канализации 0,2-0,3%.

Действующее законодательство запрещает выплату страховых возмущений превышающих реальную стоимость застрахованного объекта. Таким образом не должно быть параллельно двух одинаковых договоров страхования. Страховое возмещение будет выплачено только в 1 случае (если оно превышает реальную стоимость). Для контроля за реальностью наступления страхового случая и избежания двойного страхования необходимо предоставление первичных экземпляров о наступлении страхового случая в страховую компанию. Страховая компания имеет право на регрессивный риск виновников страхового случая.

Для стимулирования страхователей, бережно относящихся к своему имуществу, некоторые страховые компании делают скидку со страховых тарифов при повторном заключении договоров страхования, если по старым (предыдущим) договорам не было исков.

Сейчас страховые компании стремятся расширить круг объектов страхования имущества: мелких домашних животных, страхование квартир, имущества граждан, находящихся в командировке, памятники и т.д.